Les souscripteurs hypothécaires sont les personnes chargées de s’assurer que les demandes de prêt hypothécaire répondent aux critères de prêt de l’institution financière. Le souscripteur est la dernière ligne de défense avant qu’un prêt ne soit approuvé ou refusé. Ils sont également chargés de recommander les termes et conditions d’un prêt et de s’assurer que le prêt est dans le meilleur intérêt de l’institution financière.

Répondre aux questions d’entretien d’embauche d’un souscripteur hypothécaire peut sembler intimidant, mais si vous vous préparez, vous pourrez mettre en valeur vos compétences et vos connaissances. Dans ce guide, nous vous fournirons quelques questions et réponses d’entretien d’embauche courantes pour les souscripteurs de prêts hypothécaires, afin que vous puissiez faire un pas de plus vers l’obtention de l’emploi que vous souhaitez.

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Connaissez-vous les types de prêts hypothécaires disponibles?

L’intervieweur peut poser cette question pour voir si vous avez de l’expérience avec les types de prêts qu’ils offrent. Si vous ne le faites pas, il est important de montrer que vous êtes prêt à apprendre et à vous adapter à leur processus de prêt. Vous pouvez répondre honnêtement au sujet de votre connaissance des prêts hypothécaires et de la façon dont vous feriez pour en savoir plus à leur sujet.

Exemple: « J’ai travaillé dans quelques établissements de crédit différents tout au long de ma carrière, je connais donc la plupart des types de prêts. Cependant, je suis toujours ouvert à apprendre de nouvelles choses. Je passerais un peu de temps à rechercher les types de prêts offerts par votre entreprise avant de commencer à travailler ici. »

Quels sont les principaux facteurs dont vous tenez compte lors de la souscription d’un prêt hypothécaire?

Cette question vous permet de démontrer votre connaissance du processus de souscription hypothécaire. Vous pouvez répondre à cette question en énumérant les principaux facteurs qui influencent votre décision d’approuver ou de refuser une demande de prêt.

Exemple: « Le premier facteur que je considère est l’historique de crédit de l’emprunteur. S’ils ont une bonne cote de crédit, cela me montre qu’ils sont responsables de leurs finances et qu’ils seront probablement en mesure d’effectuer les paiements à temps. Le deuxième facteur que j’examine est le ratio dette-revenu de l’emprunteur. Cela me dit combien d’argent ils doivent par rapport à combien d’argent ils gagnent chaque mois. Un faible ratio de la dette au revenu indique qu’ils peuvent payer les mensualités d’un nouveau prêt hypothécaire. Le troisième facteur que j’examine est la propriété elle-même. Je veux m’assurer que la maison est en bon état et évalue pour ce que l’emprunteur dit qu’il fait.

Comment évaluez-vous vos compétences en communication écrite en tant que souscripteur hypothécaire ?

Cette question est l’occasion de montrer à l’intervieweur que vous savez rédiger de manière claire et concise. Utilisez des exemples tirés de votre expérience pour expliquer comment vous évalueriez vos compétences en communication écrite et quelles mesures vous prendrez pour les améliorer si nécessaire.

Exemple: « J’ai toujours été un écrivain fort, mais je me fais toujours un devoir de relire mon travail avant de le soumettre pour approbation. En fait, je demande souvent aux autres de revoir mon travail également afin qu’ils puissent me faire part de leurs commentaires sur les domaines dans lesquels je pourrais m’améliorer. Cela m’aide à m’assurer que tous mes écrits sont clairs et faciles à comprendre.

Quelle est votre expérience de travail avec les demandes de prêt hypothécaire?

Cette question peut aider l’intervieweur à comprendre votre niveau d’expérience et comment vous l’avez utilisé au profit d’anciens employeurs. Utilisez des exemples de vos antécédents professionnels pour mettre en évidence vos compétences, vos connaissances et vos capacités dans ce rôle.

Exemple: « Dans mon dernier poste de souscripteur hypothécaire, j’ai travaillé avec des clients qui recherchaient des prêts adaptés à leurs besoins individuels. Je les ai aidés tout au long du processus de demande en leur expliquant quels documents ils devaient fournir et quand ils devaient s’attendre à recevoir des informations sur l’état de leur prêt. Cela m’a aidé à établir des relations solides avec les clients et leur a fourni des informations précieuses sur le processus d’approbation des prêts. »

Fournissez un exemple d’un moment où vous avez identifié un risque dans une demande de prêt hypothécaire et avez pris des mesures pour atténuer le risque.

Un intervieweur peut poser cette question pour en savoir plus sur vos compétences en gestion des risques et sur la façon dont vous les appliquez sur le lieu de travail. Lorsque vous répondez, il peut être utile de fournir un exemple qui met en évidence votre capacité à identifier les risques et à prendre des mesures pour les atténuer.

Exemple: « Dans mon dernier rôle en tant que souscripteur hypothécaire, j’ai remarqué qu’un de nos clients demandait un prêt avec un taux d’intérêt élevé mais une cote de crédit faible. C’est quelque chose que nous évitons généralement car cela pourrait entraîner des taux de défaut plus élevés sur le prêt. Pour atténuer ce risque, j’ai discuté avec le client afin de mieux comprendre sa situation financière. Ils m’ont dit qu’ils attendaient un héritage important d’un membre de la famille, ce qui les aiderait à rembourser le prêt après l’avoir reçu. Après avoir parlé avec le client, j’ai décidé d’approuver la demande de prêt.

Si vous deviez choisir, quel domaine du crédit hypothécaire préférez-vous ?

Cette question est un excellent moyen de déterminer si l’entreprise avec laquelle vous interviewez apprécie vos compétences spécifiques. C’est aussi l’occasion pour vous de montrer que vous aimez ce que vous faites et que vous êtes passionné par l’idée d’aider les autres. Lorsque vous répondez à cette question, essayez de vous concentrer sur les aspects du prêt hypothécaire qui vous intéressent le plus.

Exemple: « Je dois dire que j’aime travailler avec des clients qui sont des acheteurs d’une première maison. Il y a quelque chose de si excitant à aider quelqu’un à réaliser son rêve d’accession à la propriété. J’ai travaillé avec de nombreux clients dans cette situation, et cela me fait toujours plaisir lorsqu’ils m’appellent ou m’envoient un e-mail après la fermeture pour me dire à quel point ils aiment leur nouvelle maison.

Selon vous, quelle est votre plus grande force en tant que souscripteur hypothécaire ?

Les employeurs posent cette question pour en savoir plus sur votre personnalité et sur la façon dont vous vous intégreriez à leur équipe. Ils veulent savoir ce qui vous rend unique en tant que candidat, alors essayez de répondre honnêtement et de mettre en évidence une compétence pertinente pour le poste.

Exemple: « Ma plus grande force en tant que souscripteur hypothécaire est mon souci du détail. Je suis très organisé et méthodique lors de l’examen des demandes de prêt, ce qui m’aide à m’assurer de ne manquer aucune information importante. Dans mon dernier rôle, j’ai pu aider un client à obtenir un prêt immobilier malgré l’absence de certains documents clés en raison de ma minutie. »

Dans quelle mesure gérez-vous votre temps et priorisez-vous les tâches ?

Les compétences en gestion du temps et en priorisation sont importantes pour les souscripteurs hypothécaires, car elles vous aident à respecter les délais, à rester organisé et à vous assurer que votre travail est précis. Lorsque vous répondez à cette question, expliquez comment vous utilisez les outils de gestion du temps pour suivre les tâches et vous fixer des objectifs.

Exemple: « J’ai un calendrier où j’écris tous mes rendez-vous et mes échéances. Cela m’aide à bien gérer mon temps en me permettant de voir ce qui s’en vient dans les prochaines semaines. En plus de mon calendrier, j’utilise également une application de gestion des tâches pour créer des listes de choses que je dois faire chaque jour. Par exemple, je peux faire une liste des demandes en attente, ce qui me permet de les cocher au fur et à mesure que je les termine.

Avez-vous de l’expérience avec un logiciel de prêt hypothécaire?

L’intervieweur peut poser cette question pour voir si vous avez de l’expérience avec le logiciel qu’il utilise dans son entreprise. Si vous ne le faites pas, vous pouvez dire que vous êtes prêt à apprendre de nouveaux logiciels et à vous adapter rapidement.

Exemple: « J’ai travaillé avec plusieurs logiciels de prêt hypothécaire différents au cours de ma carrière, mais je suis toujours ouvert à l’apprentissage de nouveaux systèmes. Je trouve que je peux m’adapter assez facilement à la plupart des systèmes en raison de mon souci du détail et de ma capacité à bien suivre les instructions. En fait, lorsque je travaillais pour un petit prêteur, nous avons dû changer de système deux fois en un an en raison de mises à jour du principal fournisseur. J’ai appris les deux systèmes très rapidement et j’ai aidé les autres membres de l’équipe à faire de même.

Lors de l’examen d’une demande de prêt hypothécaire, quelle est la première chose que vous faites ?

Cette question est l’occasion de montrer à l’intervieweur que vous disposez d’un processus d’examen des demandes de prêt hypothécaire. Votre réponse doit inclure des étapes et des procédures, telles que la manière dont vous organisez les documents ou quelle est votre première impression de l’application.

Exemple: « La première chose que je fais lorsque j’examine une demande de prêt hypothécaire est de vérifier la cote de crédit du demandeur. S’il est trop bas, j’examinerai d’autres facteurs qui pourraient affecter leur score, comme les retards de paiement ou les ratios dette / revenu élevés. Ensuite, j’examine les déclarations de revenus et les déclarations de revenus pour m’assurer qu’elles sont exactes et complètes. Ensuite, je vérifie les informations sur l’emploi et m’assure qu’il n’y a pas de lacunes dans les antécédents professionnels. »

Nous voulons nous assurer que nos emprunteurs ont la meilleure expérience possible. Comment feriez-vous cela en tant que souscripteur hypothécaire?

Cette question est l’occasion de montrer vos qualités relationnelles et votre sens du service client. Il est important que les souscripteurs hypothécaires puissent communiquer efficacement avec les clients. Il est donc utile qu’ils puissent rendre le processus de demande de prêt aussi simple que possible.

Exemple: « Je voudrais que mes emprunteurs se sentent toujours disponibles pour répondre à leurs questions ou préoccupations. Pour ce faire, je m’assurerais d’avoir toutes les informations nécessaires avant de les contacter. De cette façon, je pourrais répondre rapidement à toutes les questions ou préoccupations qu’ils pourraient avoir. J’essaierais également de garder le processus de candidature aussi simple que possible en fournissant des instructions et des explications claires. »

Décrivez votre processus de vérification de l’emploi et du revenu d’un emprunteur.

L’intervieweur peut vous demander de décrire votre processus pour une tâche spécifique, telle que la vérification de l’emploi et du revenu. Cette question peut aider l’intervieweur à comprendre comment vous appliquez vos connaissances en matière de souscription de prêts hypothécaires pour accomplir des tâches importantes. Dans votre réponse, essayez d’expliquer les étapes que vous suivez pour accomplir cette tâche et comment vous utilisez votre expérience pour prendre des décisions.

Exemple: « Je commence toujours par confirmer que l’employeur de l’emprunteur figure sur son dossier de crédit. Si ce n’est pas le cas, j’appelle l’entreprise pour confirmer qu’elle a un employé avec le même nom et les mêmes coordonnées que le demandeur. Ensuite, je vérifie si l’entreprise a déposé tous les documents nécessaires auprès du gouvernement de l’État. Ensuite, je vérifie les antécédents professionnels du candidat pour m’assurer qu’il n’a pas changé d’emploi trop souvent ou travaillé dans plusieurs entreprises à la fois. Enfin, je compare le salaire actuel du candidat à ses salaires précédents pour m’assurer qu’il n’y a pas d’écarts importants. »

Qu’est-ce qui vous distingue des autres candidats à ce poste ?

Les employeurs posent cette question pour en savoir plus sur vos qualifications et sur la manière dont vous pouvez contribuer à leur entreprise. Avant votre entretien, faites une liste de toutes les compétences et expériences qui vous qualifient pour ce rôle. Concentrez-vous sur ce qui vous distingue des autres candidats et mettez en évidence toutes les certifications ou formations que vous avez.

Exemple: « Je suis passionné d’aider les gens à acheter des maisons. Je comprends également l’importance de suivre les règlements lors de la souscription de prêts hypothécaires. Dans mon dernier poste, j’ai aidé les clients à trouver des prêts à taux d’intérêt bas et à durée fixe. Cette expérience m’a donné des informations précieuses sur les prêts qui conviennent le mieux aux différents types d’emprunteurs. »

Sur quels domaines du crédit hypothécaire souhaitez-vous en savoir plus ?

Cette question peut aider l’intervieweur à déterminer votre niveau d’intérêt à en savoir plus sur son entreprise et ses produits. Cela montre également que vous êtes prêt à faire des efforts supplémentaires pour améliorer vos compétences en tant que souscripteur. Lorsque vous répondez à cette question, essayez d’identifier une compétence ou un domaine du crédit hypothécaire avec lequel vous n’avez pas encore beaucoup d’expérience. Expliquez comment vous aimeriez en savoir plus à ce sujet et quelles mesures vous prendriez pour y parvenir.

Exemple: « Je travaille comme souscripteur hypothécaire depuis maintenant cinq ans, mais je veux continuer à améliorer ma connaissance de l’industrie. Je suis particulièrement intéressé à en savoir plus sur les prêts FHA, car ils deviennent de plus en plus populaires parmi les acheteurs de maison. J’aimerais mieux comprendre les différences entre les prêts FHA et les autres types de prêts hypothécaires afin de pouvoir offrir un excellent service client.

Selon vous, quel est l’aspect le plus important de la souscription d’un prêt hypothécaire ?

Cette question est l’occasion de montrer à votre interlocuteur que vous comprenez le rôle d’un souscripteur hypothécaire et son impact sur le processus global. Votre réponse doit inclure une compétence ou une qualité spécifique qui, selon vous, vous rend qualifié pour ce poste.

Exemple: « Je pense que la communication est l’aspect le plus important d’être un souscripteur hypothécaire. Je suis toujours en contact avec les clients, les agents immobiliers, les agents de crédit et les autres membres de mon équipe tout au long du processus. Il est important pour moi que tout le monde se sente à l’aise de me contacter s’il a des questions ou des préoccupations concernant ses prêts. Cela permet de s’assurer que nous pouvons résoudre les problèmes avant qu’ils ne deviennent des problèmes plus importants. »

À quelle fréquence souscrivez-vous en moyenne des prêts hypothécaires ?

Cette question peut aider l’intervieweur à comprendre votre expérience en matière de souscription de prêts hypothécaires. Cela peut également leur montrer votre éthique de travail et votre engagement envers le travail. Lorsque vous répondez à cette question, il peut être utile de mentionner un nombre précis de prêts que vous avez souscrits dans le passé.

Exemple: « Dans mon dernier poste de souscripteur hypothécaire, j’obtenais en moyenne cinq prêts hypothécaires par semaine. C’était une augmentation par rapport au moment où j’ai commencé à travailler là-bas, où je n’avais qu’un seul prêt par semaine. Cependant, au fil du temps, j’ai acquis plus d’expérience et appris de nouvelles stratégies de souscription de prêts. Maintenant, je peux conclure jusqu’à 10 prêts hypothécaires par semaine.

Il y a une divergence dans les informations sur l’emploi d’un emprunteur. Comment voulez-vous gérer cela?

Cette question est l’occasion de montrer vos compétences en résolution de problèmes et votre capacité à travailler avec des clients. Votre réponse doit inclure un exemple précis de la façon dont vous avez géré cette situation dans le passé, ainsi que les mesures que vous avez prises pour la résoudre.

Exemple: « Dans mon rôle précédent de souscripteur hypothécaire, j’avais un client qui travaillait à son compte mais qui n’avait pas déclaré son revenu pendant deux ans. Lorsque je les ai interrogés à ce sujet, ils ont dit qu’ils avaient des difficultés financières à l’époque et qu’ils avaient oublié de déclarer leurs revenus. Ils m’ont fourni une preuve de leurs revenus de ces années, ce qui m’a aidé à approuver leur demande de prêt. »