Les souscripteurs sont des professionnels de la finance qui aident à déterminer le prix des polices d’assurance. Ils analysent les risques et évaluent la probabilité qu’un assuré fasse une réclamation sur sa couverture. Ces informations sont utilisées pour fixer le taux de prime de chaque police, qui est ensuite proposé à la vente aux clients potentiels.

Les souscripteurs doivent être en mesure d’évaluer rapidement de grandes quantités de données afin de prendre ces décisions. Ils peuvent également avoir besoin d’interagir directement avec les clients pour expliquer le fonctionnement de certaines polices ou répondre à des questions sur les détails de la couverture.

Tâches du poste de souscripteur

Un souscripteur a généralement un large éventail de responsabilités, qui peuvent inclure :

  • Examen des contrats d’assurance pour l’exactitude et l’exhaustivité des informations
  • Fournir une assistance aux clients concernant les conditions de la police, les options disponibles pour la couverture, les renouvellements, le traitement des réclamations et d’autres problèmes liés à leurs polices
  • Expliquer les termes d’une police d’assurance et répondre aux questions sur la couverture
  • Négocier avec les agents, les courtiers et les représentants de l’entreprise pour s’assurer que les conditions d’une police répondent aux besoins du client et que la prime est abordable
  • Évaluer le risque en analysant les données statistiques fournies par les compagnies d’assurance pour déterminer les taux de prime
  • Examiner les demandes de couverture pour s’assurer qu’elles sont complètes et exactes, et les approuver pour un traitement ultérieur
  • Interroger des personnes ou des entreprises assurées pour connaître leurs besoins en assurance personnelle ou commerciale
  • Examen de la situation financière d’un demandeur pour déterminer s’il est admissible à la couverture
  • Recommander des limites de couverture, des franchises et d’autres conditions en fonction des besoins et du budget du demandeur

Salaire et perspectives du souscripteur

Les salaires des souscripteurs varient en fonction de leur niveau d’éducation, de leurs années d’expérience, de la taille de l’entreprise et de l’industrie. Ils peuvent également gagner une rémunération supplémentaire sous forme de primes.

  • Salaire annuel médian : 66 500 $ (31,97 $/heure)
  • Salaire annuel des 10 % supérieurs : 145 000 $ (69,71 $/heure)

L’emploi des souscripteurs devrait diminuer au cours de la prochaine décennie.

La croissance de l’emploi sera limitée par l’automatisation, qui devrait accroître la productivité et réduire le besoin de souscripteurs. L’automatisation permet aux souscripteurs d’évaluer plus d’applications qu’auparavant, ce qui augmente la productivité de chaque travailleur.

Exigences du poste de souscripteur

Pour devenir souscripteur, vous devrez peut-être disposer des éléments suivants :

Éducation: La plupart des souscripteurs ont au moins un baccalauréat en finance, en comptabilité ou en commerce. Les souscripteurs qui souhaitent se spécialiser dans une certaine industrie peuvent également avoir un diplôme dans le domaine qu’ils souhaitent souscrire.

Formation & Expérience : La plupart des souscripteurs reçoivent une formation en cours d’emploi au cours de leurs premiers mois au sein d’une entreprise. Cette formation aide le souscripteur à apprendre les procédures et directives spécifiques de l’entreprise. Cela aide également le souscripteur à apprendre les systèmes informatiques et les logiciels utilisés par l’entreprise.

Certificats & Licences : Bien que vous n’ayez pas besoin d’une certification pour devenir souscripteur, en obtenir une peut démontrer votre dévouement à votre rôle et élargir les possibilités d’emploi qui s’offrent à vous.

Compétences du souscripteur

Les souscripteurs ont besoin des compétences suivantes pour réussir :

Connaissance technique: Les souscripteurs ont souvent une solide compréhension du secteur financier et des produits qu’ils évaluent. Cela peut les aider à prendre des décisions éclairées sur les risques associés à un prêt. Ils peuvent également avoir une formation en mathématiques, ce qui peut les aider à comprendre les calculs impliqués dans le processus de prêt.

Compétences en communication: Les tarificateurs communiquent avec de nombreuses personnes tout au long du processus hypothécaire, y compris des clients, d’autres tarificateurs, des prêteurs et d’autres professionnels. Ils utilisent leurs compétences en communication verbale et écrite pour expliquer le processus hypothécaire, répondre aux questions et fournir des informations. Ils utilisent également des compétences en communication pour négocier avec les prêteurs et les clients afin de s’assurer que tout le monde est sur la même longueur d’onde.

Compétences analytiques: Les compétences analytiques peuvent aider les souscripteurs à prendre des décisions éclairées sur les risques associés à un prêt. Ils peuvent utiliser des compétences analytiques pour évaluer la santé financière d’une entreprise et déterminer si l’entreprise peut rembourser le prêt. Ils peuvent également utiliser des compétences analytiques pour évaluer les risques d’une propriété et déterminer si la propriété est un bon investissement.

Des talents pour la résolution des problèmes: Les souscripteurs résolvent les problèmes en trouvant des solutions aux risques associés à un prêt. Ils utilisent leurs compétences en résolution de problèmes pour trouver des moyens de rendre un prêt plus sûr et de réduire le risque de défaut de paiement. Par exemple, un souscripteur peut suggérer à un prêteur de modifier les conditions d’un prêt pour le rendre plus attrayant pour l’emprunteur. Cela réduit le risque de défaut et rend le prêt plus sûr.

Compétences de travail d’équipe: Les souscripteurs travaillent souvent avec d’autres professionnels, tels que des agents d’assurance, pour terminer leur travail. Avoir de solides compétences en travail d’équipe peut vous aider à collaborer avec les autres et à mener à bien des projets efficacement. Vous pouvez également travailler avec les clients pour expliquer les politiques et répondre aux questions.

Environnement de travail des souscripteurs

Les souscripteurs travaillent dans des bureaux, généralement dans des cabines, et ont des heures d’ouverture régulières. Ils peuvent occasionnellement se déplacer pour rencontrer des clients ou assister à des conférences. Le travail peut être stressant en raison de la nécessité de prendre des décisions rapides et du risque de pertes financières importantes si un titulaire de police ne rembourse pas un prêt. Les tarificateurs doivent avoir d’excellentes capacités d’analyse et de communication et être capables de bien travailler sous pression.

Tendances des souscripteurs

Voici trois tendances qui influencent la façon dont les souscripteurs travaillent. Les souscripteurs devront se tenir au courant de ces développements pour maintenir la pertinence de leurs compétences et conserver un avantage concurrentiel sur le lieu de travail.

La croissance de la cyberassurance

La croissance de la cyberassurance est une tendance qui gagne rapidement en popularité auprès des entreprises et des particuliers. Cela est dû au nombre croissant de cyberattaques qui se produisent chaque année, ce qui peut entraîner des pertes financières importantes pour ceux qui ne sont pas protégés.

Alors que de plus en plus d’entreprises commencent à réaliser l’importance de la cyberassurance, les souscripteurs devront développer une expertise dans ce domaine. Ils devront être en mesure d’évaluer les risques auxquels les entreprises sont confrontées et de créer des politiques adaptées à leurs besoins. De plus, ils devront être en mesure d’éduquer les entreprises sur la façon de se protéger contre les cyberattaques.

Plus d’accent sur la sécurité des données

La sécurité des données devenant un enjeu de plus en plus important, les assureurs se concentreront davantage sur les professionnels qui peuvent les aider à la gérer. Cela signifie que les souscripteurs devront avoir une solide compréhension de la sécurité des données et de la manière de la protéger.

Afin de garder une longueur d’avance, les souscripteurs doivent se tenir au courant des derniers développements en matière de technologie de sécurité des données et apprendre à les mettre en œuvre dans leur propre entreprise. Ils doivent également être familiarisés avec les dernières menaces et savoir comment les atténuer.

Utilisation accrue de l’intelligence artificielle (IA)

L’intelligence artificielle devient de plus en plus populaire dans le secteur de l’assurance en tant que moyen d’automatiser des tâches qui étaient autrefois effectuées par des souscripteurs humains. Cela a conduit à une plus grande utilisation de l’IA dans les décisions de souscription, ce qui a entraîné un besoin de souscripteurs qui sont à l’aise avec cette technologie.

À mesure que l’intelligence artificielle devient de plus en plus répandue dans le secteur de l’assurance, les souscripteurs devront apprendre à l’utiliser afin de s’assurer que les réclamations sont traitées avec précision. Ils devront également être en mesure d’expliquer les avantages de l’utilisation de l’IA aux clients et aux parties prenantes.

Comment devenir souscripteur

Un cheminement de carrière de souscripteur peut être un excellent moyen de commencer votre carrière dans les services financiers. En tant que souscripteur, vous travaillerez avec des compagnies d’assurance pour évaluer le risque d’assurer certains types d’entreprises ou de particuliers. Cela signifie que vous devrez avoir une solide compréhension de l’industrie et de ses réglementations.

Pour devenir souscripteur, vous aurez généralement besoin d’un diplôme en administration des affaires ou en finance. Vous pouvez également suivre des cours supplémentaires en assurance ou en gestion des risques. De plus, de nombreuses entreprises exigent que les souscripteurs réussissent les examens de certification.

Lié: Comment rédiger un CV de souscripteur

Perspectives d’avancement

Il existe de nombreuses façons de faire progresser votre carrière en tant que souscripteur. Une façon consiste à se spécialiser dans un type particulier d’assurance, comme la vie, la santé ou les biens et accidents. Une autre façon d’avancer est d’accéder à un poste de direction, tel que directeur adjoint, directeur ou directeur. Vous pouvez également évoluer vers un autre domaine de l’industrie de l’assurance, comme les ventes, le marketing ou le service client. Ou vous pouvez créer votre propre agence d’assurance. Avec de l’expérience, vous pourriez également devenir conseiller en assurance agréé ou consultant en assurance agréé.

Exemple de description de poste de souscripteur

À [CompanyX], nous recherchons un souscripteur qui sera responsable de l’évaluation des risques et des avantages potentiels des polices d’assurance. Le candidat idéal aura une solide compréhension de l’industrie de l’assurance, ainsi que la capacité d’évaluer les risques et de prendre des décisions judicieuses. Il pourra également négocier avec les agents et les courtiers afin d’obtenir les meilleures conditions possibles pour notre entreprise. Le souscripteur sera responsable de s’assurer que notre entreprise est protégée contre toute perte potentielle, tout en maximisant nos profits.

devoirs et responsabilités

  • Examiner et analyser les dossiers de prêt pour déterminer si l’emprunteur, la propriété et le programme de prêt respectent les directives de l’entreprise
  • Calculer le revenu à l’aide des déclarations de revenus, des W-2, des 1099, des fiches de paie et des relevés bancaires
  • Analyser les rapports de solvabilité pour déterminer la solvabilité des emprunteurs
  • Demander et examiner des évaluations pour s’assurer que la valeur de la garantie respecte les directives de l’entreprise
  • Examiner les rapports de titre pour s’assurer qu’il n’y a pas de privilèges ou de charges en suspens sur la propriété
  • Déterminez si le prêt peut être vendu à Fannie Mae, Freddie Mac ou Ginnie Mae
  • Émettre une lettre d’engagement à l’initiateur du prêt décrivant les termes et conditions de l’approbation du prêt
  • Assurer le suivi auprès des initiateurs de prêt et des emprunteurs tout au long du processus de prêt pour obtenir les documents manquants
  • Préparer les dossiers de prêt à soumettre à la haute direction pour approbation finale
  • Travailler avec les initiateurs de prêts pour structurer les prêts qui répondent aux besoins de l’emprunteur tout en respectant les directives de l’entreprise
  • Maintenir la connaissance des directives de souscription pour tous les programmes de prêt offerts par la société
  • Se tenir au courant des changements de l’industrie et des mises à jour des directives de souscription

Compétences et qualifications requises

  • Baccalauréat en commerce, en finance ou dans un domaine connexe
  • 3 à 5 ans d’expérience en tant que souscripteur ou dans un rôle connexe
  • Connaissance pratique des lignes directrices et des pratiques exemplaires en matière de souscription
  • Capacité à évaluer les risques et à prendre des décisions éclairées
  • Excellentes capacités d’analyse, de recherche et de résolution de problèmes
  • Solides compétences en communication écrite et verbale

Compétences et qualifications souhaitées

  • MBA ou autre diplôme supérieur
  • Titre de Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU)
  • Désignation d’associé en souscription commerciale (AU)
  • Expérience avec les lignes d’assurance commerciales
  • Familiarité avec les manuels de tarification et les données sur le coût des pertes

Emplois similaires

  • Analyste financier
  • Agent de crédit
  • Actuaire
  • Agent d’assurance
  • Analyste des risques
  • Expert en sinistre