Les conseillers financiers aident les clients à prendre des décisions financières importantes. Ils peuvent conseiller des particuliers ou des entreprises sur la façon d’investir leur argent, de gérer leurs dettes ou de planifier leur retraite.

Les conseillers financiers sont souvent payés en fonction de la valeur des recommandations qu’ils donnent aux clients. Cela les incite à fournir des conseils qui sont dans le meilleur intérêt de leur client, même si ce n’est pas toujours dans leur propre intérêt.

Tâches du conseiller financier

Un consultant financier a généralement un large éventail de responsabilités, qui peuvent inclure :

  • Fournir des conseils en placement aux clients concernant les actions, les obligations, les fonds communs de placement ou d’autres titres
  • Rencontrer les clients pour discuter de leurs buts et objectifs financiers, fournir des recommandations en fonction de leurs besoins et offrir un soutien et des conseils de suivi
  • Mener des entretiens initiaux avec les clients pour déterminer les objectifs des clients, leur tolérance au risque, les délais, la valeur nette, etc.
  • Examiner la situation financière actuelle d’un individu et recommander des changements dans les habitudes de dépenses, la budgétisation, les stratégies d’investissement, la couverture d’assurance, etc.
  • Recommander des investissements appropriés en fonction des besoins individuels et de la tolérance au risque
  • Fournir un soutien et des conseils continus aux clients tout au long de la durée de la relation, y compris recommander des changements dans les investissements pour répondre à l’évolution des besoins
  • Recommander les polices d’assurance appropriées telles que l’assurance vie, l’assurance invalidité, l’assurance habitation ou automobile pour les particuliers ou les entreprises
  • Préparer les déclarations de revenus des particuliers ou des petites entreprises en estimant les remboursements potentiels ou les obligations fiscales en fonction du revenu, des déductions, des crédits et du statut de dépôt
  • Recommander des changements aux habitudes de consommation pour aider les individus à atteindre leurs objectifs financiers, tels que l’augmentation de l’épargne ou la diminution des dépenses pour des articles inutiles comme la télévision par câble ou les repas au restaurant

Salaire et perspectives du consultant financier

Les salaires des consultants financiers varient en fonction de leur niveau d’éducation, de leurs années d’expérience et du type d’entreprise pour laquelle ils travaillent. Ils peuvent également gagner un revenu supplémentaire grâce à des commissions ou à des primes.

  • Salaire annuel médian : 82 500 $ (39,66 $/heure)
  • Salaire annuel des 10 % supérieurs : 152 000 $ (73,08 $/heure)

L’emploi de consultants financiers devrait croître à un rythme moyen au cours de la prochaine décennie.

La demande de services de planification financière dépendra de l’état général de l’économie et de la question de savoir si les ménages continuent de demander conseil à une seule source, comme un planificateur ou un conseiller financier. À mesure que l’économie se développe, davantage de ménages sont susceptibles de demander des conseils sur leur épargne et leurs investissements.

Exigences du poste de consultant financier

Une carrière de consultant financier nécessite généralement les éléments suivants :

Éducation: La plupart des conseillers financiers ont au moins un baccalauréat. Certains consultants financiers choisissent de poursuivre une maîtrise en finance ou en administration des affaires pour poursuivre leurs études et augmenter leur potentiel de gain.

Formation & Expérience : De nombreux consultants financiers acquièrent la formation dont ils ont besoin pour leur rôle tout en occupant d’autres postes. Certains consultants financiers commencent comme comptables ou auditeurs, tandis que d’autres commencent comme analystes financiers. Ces professionnels reçoivent souvent une formation en cours d’emploi pour apprendre les processus et procédures spécifiques de leur employeur.

Certificats & Licences : Bien que les certifications ne soient pas nécessaires pour devenir consultant financier, elles peuvent vous aider à vous démarquer des autres candidats lorsque vous postulez à des emplois. Les certifications vous donnent également les connaissances nécessaires pour fournir aux clients des conseils d’expert sur leurs finances.

Compétences du consultant financier

Les consultants financiers ont besoin des compétences suivantes pour réussir :

Communication: Les conseillers financiers communiquent souvent avec leurs clients par téléphone, par courriel et en personne. Des compétences en communication efficaces peuvent vous aider à établir des relations avec les clients, à répondre à leurs questions et à leur fournir les informations dont ils ont besoin pour prendre des décisions financières. Vous pouvez également utiliser vos compétences en communication pour collaborer avec d’autres professionnels de la finance afin d’aider vos clients.

Une analyse: Les consultants financiers utilisent des compétences analytiques pour évaluer la situation financière de leurs clients et déterminer le meilleur plan d’action. Analyser, s’il y a lieu, la situation financière actuelle de leurs clients, y compris leurs revenus, leurs dépenses, leurs actifs et leurs passifs, pour déterminer s’ils ont un plan financier solide. Ils peuvent également analyser les objectifs de leurs clients pour déterminer s’ils ont le bon plan financier pour atteindre leurs objectifs.

Résolution de problème: Les compétences en résolution de problèmes vous permettent d’identifier les défis et de développer des solutions pour les surmonter. En tant que conseiller financier, vous pouvez aider les clients à surmonter des obstacles financiers, comme épargner pour une maison ou rembourser une dette. Votre capacité à identifier les défis et à développer des solutions peut vous aider à guider les clients pour qu’ils prennent des décisions financières éclairées.

Esprit critique: La pensée critique est la capacité d’analyser une situation et de prendre une décision en fonction des informations dont vous disposez. Les consultants financiers utilisent leur esprit critique pour faire des recommandations financières à leurs clients. Par exemple, un client peut demander à un conseiller financier quelle est la meilleure façon d’épargner pour sa retraite. Le conseiller financier peut interroger le client sur ses objectifs actuels d’épargne et de retraite, puis faire une recommandation basée sur les informations fournies par le client.

Connaissance de l’industrie : Les consultants financiers ont souvent une connaissance approfondie du secteur financier. Ils connaissent les divers types de produits et services financiers offerts aux consommateurs. Ils comprennent les diverses réglementations qui affectent le secteur financier et comment naviguer dans ces réglementations. Cette connaissance les aide à fournir à leurs clients les informations les plus récentes et les meilleurs produits et services financiers.

Environnement de travail du conseiller financier

Les consultants financiers travaillent dans divers contextes, notamment les banques, les compagnies d’assurance, les sociétés d’investissement et les cabinets comptables. Ils travaillent habituellement pendant les heures normales de bureau, bien qu’ils puissent parfois travailler le soir ou la fin de semaine pour rencontrer des clients ou pour rédiger des rapports. Les consultants financiers travaillent généralement en équipe avec d’autres professionnels de la finance, tels que des comptables et des analystes en investissement. Ils peuvent également travailler directement avec les clients pour fournir des conseils sur la planification financière et les stratégies de placement. Les conseillers financiers doivent être capables de bien travailler sous pression et de respecter les délais. Ils doivent également être en mesure de traiter les informations confidentielles de manière discrète et professionnelle.

Tendances des consultants financiers

Voici trois tendances qui influencent le fonctionnement des consultants financiers. Les conseillers financiers devront se tenir au courant de ces développements pour maintenir la pertinence de leurs compétences et conserver un avantage concurrentiel sur le lieu de travail.

Le besoin d’éducation financière

Le besoin d’éducation financière devient de plus en plus important à mesure que les gens deviennent de plus en plus conscients de l’importance de la gestion de l’argent. Les conseillers financiers peuvent capitaliser sur cette tendance en fournissant des conseils et des orientations aux clients sur la façon de gérer leur argent plus efficacement.

En outre, les conseillers financiers peuvent également fournir du matériel pédagogique pouvant être utilisé dans les écoles pour aider les élèves à se familiariser très tôt avec la gestion de l’argent. Cela aidera à s’assurer qu’ils sont préparés aux défis financiers auxquels ils seront confrontés plus tard dans la vie.

Plus d’accent sur la planification de la retraite

À mesure que les gens vieillissent, ils commencent à réaliser l’importance de planifier leur retraite. Cela conduit à une demande accrue de consultants financiers qui peuvent les aider à planifier l’avenir.

Les conseillers financiers capables de répondre aux besoins des retraités seront en forte demande dans les années à venir. Ils devront être en mesure de comprendre les défis uniques auxquels les retraités sont confrontés, tels que la gestion de leurs finances pendant une période de revenus réduits et de problèmes de santé.

Utilisation accrue de la technologie

L’utilisation de la technologie dans le secteur des services financiers augmente à un rythme rapide. Cela est dû au fait que la technologie permet aux professionnels de la finance d’offrir un meilleur service à leurs clients.

À mesure que la technologie devient plus répandue dans le secteur des services financiers, les conseillers financiers devront apprendre à l’utiliser efficacement. Cela comprend l’apprentissage de l’utilisation d’outils logiciels pour gérer les données des clients, ainsi que l’utilisation des médias sociaux pour se connecter avec des clients potentiels.

Comment devenir un conseiller financier

Une carrière de consultant financier peut être enrichissante à bien des égards. Il offre la possibilité d’aider les gens à atteindre leurs objectifs financiers, à travailler avec une variété de clients et à découvrir de nouveaux produits et services. Cependant, il est important de considérer tous les aspects de cette carrière avant de vous lancer.

L’un des plus grands défis d’être un consultant financier est qu’il n’y a pas de parcours standard ou d’ensemble de qualifications requises pour entrer dans le domaine. Cela signifie que vous devez être prêt à assumer une variété de tâches et de missions afin d’acquérir de l’expérience et de développer votre réseau. Vous devrez peut-être également voyager fréquemment pour rencontrer des clients et assister à des événements de l’industrie.

Un autre défi est qu’il n’existe pas d’approche unique pour aider les gens à atteindre leurs objectifs financiers. Chaque client a des besoins et des circonstances uniques, vous devez donc être en mesure d’adapter vos conseils à chaque individu.

Lié: Comment rédiger un CV de consultant financier

Perspectives d’avancement

Il existe de nombreuses façons de faire progresser votre carrière en tant que consultant financier. Une façon consiste à se spécialiser dans un domaine particulier de la finance, comme la banque d’investissement, l’assurance ou l’immobilier. Une autre façon d’avancer est d’obtenir une maîtrise en administration des affaires ou dans un domaine connexe. Cela vous donnera les compétences et les connaissances dont vous avez besoin pour accéder à des postes de direction. Vous pouvez également progresser en devenant planificateur financier agréé ou expert-comptable agréé. Ces informations d’identification vous donneront la capacité de fournir des services de planification financière plus complets à vos clients.

Exemple de description de poste de consultant financier

À [CompanyX], nous fournissons des services complets de planification financière et de gestion des investissements aux particuliers, aux familles et aux entreprises. Nous recherchons un consultant financier expérimenté pour rejoindre notre équipe. Le candidat idéal aura une solide expérience en planification financière et en gestion de placements, ainsi qu’une expérience de travail avec des particuliers et des familles fortunés. Il ou elle sera responsable de fournir des conseils en matière de planification financière et de placement aux clients, ainsi que d’élaborer et de mettre en œuvre des plans financiers. Le conseiller financier sera également responsable du maintien des relations avec les clients et de la prestation d’un excellent service à la clientèle.

devoirs et responsabilités

  • Comprendre les besoins et les objectifs des clients grâce à une analyse financière complète
  • Développer et présenter des recommandations et des solutions personnalisées aux clients en fonction de leurs objectifs spécifiques
  • Se tenir au courant des tendances et des changements actuels du marché pour mieux servir les clients et leur fournir les informations les plus récentes
  • Maintenir de solides relations avec les clients grâce à une communication et à un suivi réguliers
  • Générer de nouvelles affaires en réseautant et en établissant des relations de référence avec d’autres professionnels
  • Identifier de manière proactive les opportunités de vente croisée de produits et services supplémentaires aux clients existants
  • Atteindre les objectifs de vente individuels et d’équipe fixés par la direction
  • Préparer des rapports précis et opportuns pour les clients ainsi qu’à usage interne
  • Adhérer à toutes les réglementations de conformité établies par la société, la FINRA et les autres organes directeurs
  • Assister régulièrement à des sessions de formation et à des ateliers pour maintenir les connaissances et les compétences
  • Aider au développement et au mentorat des membres juniors du personnel
  • Participer à des initiatives de marketing pour aider à promouvoir l’entreprise et ses services

Compétences et qualifications requises

  • Baccalauréat en commerce, en finance ou dans un domaine connexe
  • 5 ans et plus d’expérience dans le conseil financier ou dans un domaine connexe
  • Solides compétences analytiques et expérience en analyse financière
  • Excellentes compétences en communication et en présentation
  • Capacité avérée à développer et entretenir des relations avec les clients
  • Capacité à travailler de manière autonome et en équipe

Compétences et qualifications souhaitées

  • MBA ou autre diplôme supérieur
  • Plus de 10 ans d’expérience dans le conseil financier ou dans un domaine connexe
  • CFA ou autre titre professionnel
  • Expérience à diriger une équipe de consultants
  • Connaissance approfondie du secteur des services financiers

Emplois similaires

  • Comptable
  • Analyste financier
  • Manette
  • Responsable des finances
  • Trésorier
  • Banquier d’investissement